Inbraakverzekering in Nederland: zo is inbraak en diefstal gedekt via uw inboedelverzekering

Twee polissen, één inbraak

Wie op zoek gaat naar een inbraakverzekering, vindt in Nederland geen product met die naam voor particulieren. Diefstal en inbraak zijn gedekt via twee bestaande polissen. De inboedelverzekering vergoedt de spullen die gestolen of vernield zijn: laptop, sieraden, fietsen in de schuur, de televisie die van de muur is gerukt. De opstalverzekering vergoedt de schade aan het gebouw: de opengebroken achterdeur, het vernielde kozijn, het glas. Huurders hebben alleen de inboedelverzekering nodig; de verhuurder verzekert het gebouw.

Ook vandalisme na braak — een inbreker die niets meeneemt maar wel de boel vernielt — valt onder deze dekkingen, mits de polis "vandalisme na wederrechtelijk binnendringen" noemt. Bij vrijwel alle uitgebreide en allrisk-polissen is dat het geval.

Hoe vaak het gebeurt: de cijfers van 2025

De kans op inbraak is de afgelopen jaren fors gedaald. Uit een analyse van politiedata door vergelijkingssite Overstappen.nl blijkt dat de politie in 2025 21.567 woninginbraken registreerde, 808 minder dan in 2024 en 75 procent minder dan in 2012. Het is het laagste aantal sinds 2012. De verschillen per regio zijn groot: Zuid-Holland (4.342), Noord-Holland (3.779) en Noord-Brabant (3.680) tellen de meeste inbraken, Zeeland (506), Groningen, Friesland en Drenthe de minste. Utrecht viel op met een stijging van 227 inbraken, ruim de helft meer dan een jaar eerder. Per hoofd van de bevolking loopt Friesland het minste risico (9,8 per 10.000 inwoners); welvarende kleine gemeenten zoals Rozendaal het meeste (27 per 10.000).

De daling wordt toegeschreven aan betere sloten, camera's en videodeurbellen, meer bewustzijn en het feit dat mensen door hybride werken vaker thuis zijn. Voor uw verzekering betekent dit twee dingen: de premie voor het diefstalrisico is in veel regio's gedaald, en verzekeraars belonen aantoonbare beveiliging, bijvoorbeeld met het Politiekeurmerk Veilig Wonen.

Sporen van braak: wanneer wel, wanneer niet

Een hardnekkig misverstand is dat een verzekeraar alleen betaalt als er is ingebroken met zichtbare sporen. Voor diefstal uit uw woning is dat bij vrijwel alle verzekeraars niet vereist, zo inventariseerde de Consumentenbond; een uitzondering is de basisdekking van FBTO. Sporen van braak zijn wél vereist voor spullen in de schuur, de berging van een flat en de kofferbak van de auto. Wie de schuur niet op slot doet en zijn fiets kwijtraakt, staat dus zwak. Voor bergingen geldt bij meerdere verzekeraars bovendien een maximum van € 2.500.

Maximumbedragen: hier zit het grootste verschil

Verzekeraars hanteren bij diefstal plafonds per categorie, en die lopen enorm uiteen. Volgens het overzicht van de Consumentenbond:

Wie een verzameling horloges, een dure racefiets of een fotocamera-uitrusting in huis heeft, moet dus niet naar de premie kijken maar naar deze tabel in de eigen voorwaarden. Een taxatierapport van een erkende taxateur (enkele honderden euro's, vijf tot zes jaar geldig) voorkomt discussie over de waarde achteraf.

Braakschade aan het gebouw: opstal, of de verhuurder

De schade die de inbreker aan de woning zelf maakt — een geforceerde deur, een uitgeboord cilinderslot, een ingeslagen ruit, beschadigde kozijnen — valt onder de opstalverzekering. Voor de eigenaar-bewoner betekent dit dat een inbraak vaak twee claims oplevert bij twee polissen, soms bij twee verzekeraars. Noodmaatregelen om de woning weer af te sluiten, zoals een noodslot of het dichttimmeren van een raam, worden doorgaans vergoed als redelijke kosten om verdere schade te voorkomen. Huurders melden de braakschade bij de verhuurder; hun inboedelverzekering vergoedt alleen de spullen. Wie in een appartement woont, kijkt in het splitsingsreglement: de gezamenlijke opstalverzekering van de VvE dekt meestal de buitendeur en de kozijnen, de eigen inboedelverzekering het interieur.

Dekking buitenshuis

Standaard dekt een inboedelverzekering uw spullen in huis. Diefstal van de laptop uit de trein, de telefoon op het terras of de fiets in de stad valt daar niet onder, tenzij u de buitenshuisdekking afsluit. Die kent een eigen maximum per gebeurtenis en soms een eigen risico. Voor wie veel met dure apparatuur onderweg is, is het de module die het verschil maakt; wie vooral thuis werkt, betaalt er mogelijk voor niets voor.

Wat u doet na een inbraak

1. Bel 112 als de inbreker mogelijk nog binnen is; anders 0900-8844 of doe online aangifte. Aangifte is bij elke verzekeraar een voorwaarde.
2. Raak niets aan voordat de politie sporen heeft opgenomen, en maak daarna foto's van de braakschade.
3. Meld de schade bij uw inboedel- én opstalverzekeraar (of bij uw verhuurder voor de braakschade).
4. Maak een lijst van alle gestolen spullen met merk, type en aanschafdatum; verzamel nota's, bankafschriften, garantiebewijzen en foto's.
5. Blokkeer gestolen telefoons, laptops, bankpassen en documenten; laat sloten vervangen als sleutels weg zijn.

Een uitgebreider stappenplan staat in inbraak melden bij politie en verzekeraar. Wilt u weten wat de premie bepaalt, lees dan zo wordt de premie voor het diefstalrisico berekend.

Waarop u vergelijkt

Vergelijk polissen op vier punten: de maxima voor sieraden, apparatuur en geld; de eis van braaksporen (huis, schuur, berging); de afschrijvingsregeling (nieuwwaarde of dagwaarde, en hoe lang); en de buitenshuisdekking. Een polis die € 5 per maand goedkoper is maar € 2.000 aan sieraden vergoedt in plaats van € 10.000, is na één inbraak de dure keuze.